Autokreditoptionen für Menschen mit schlechter Bonität entdecken

Was ist ein Kredit bei schlechter Bonität?

Ein Kredit bei schlechter Bonität – oft auch als “Kredit trotz Schufa” bezeichnet – ist ein spezielles Darlehensangebot für Personen, deren Kreditwürdigkeit durch negative Einträge bei Auskunfteien wie der Schufa beeinträchtigt ist. Diese Darlehen zeichnen sich durch besondere Konditionen aus, die das erhöhte Risiko für den Kreditgeber ausgleichen sollen. In der Regel bedeutet dies höhere Zinssätze im Vergleich zu Standard-Autokrediten und eventuell zusätzliche Sicherheitsanforderungen.

Die Beurteilung einer “schlechten” Bonität erfolgt in Deutschland hauptsächlich durch den Schufa-Score, der zwischen 0 und 100 Punkten liegt. Als kritisch gelten Werte unter 80 Punkten. Betroffene können durch verspätete Zahlungen, Mahnverfahren, eidesstattliche Versicherungen oder Insolvenzen in diese Situation geraten sein. Anders als häufig angenommen, bedeutet ein niedriger Score jedoch nicht automatisch eine Kreditablehnung – es erweitert nur den Suchradius nach geeigneten Angeboten.

Kreditoptionen bei schlechter Bonität

Trotz eines niedrigen Schufa-Scores gibt es verschiedene Wege, eine Autofinanzierung zu realisieren:

Händlerfinanzierung

Viele Autohäuser bieten eigene Finanzierungslösungen an und gehen dabei oft flexibler mit Bonitätsproblemen um als traditionelle Banken. Besonders für Gebrauchtwagen können hier attraktive Angebote bestehen. Allerdings prüfen auch Händler die Kreditwürdigkeit und könnten höhere Zinsen verlangen.

Kredite mit Bürgen

Ein kreditwürdiger Bürge kann den Weg zum Autokredit ebnen. Der Bürge verpflichtet sich, einzuspringen, falls der eigentliche Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen kann. Diese Variante setzt natürlich voraus, dass eine vertrauenswürdige Person bereit ist, diese Verantwortung zu übernehmen.

Sicherheitsleistungen

Ein nennenswerter Eigenanteil oder zusätzliche Sicherheiten können die Kreditchancen erhöhen. Möglich sind beispielsweise:

• Anzahlung: Je höher der selbst finanzierte Anteil, desto geringer das Risiko für den Kreditgeber

• Fahrzeugbrief als Sicherheit: Das Auto selbst dient als Kreditsicherheit

• Kfz-Leasing mit Kaufoption: Alternative mit niedrigeren monatlichen Zahlungen

Spezialisierte Anbieter

Am Markt haben sich Kreditinstitute etabliert, die sich auf Kunden mit eingeschränkter Bonität spezialisiert haben. Diese Anbieter kalkulieren das höhere Risiko ein und bieten entsprechend angepasste Produkte an.

So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Eine langfristige Strategie zur Verbesserung der eigenen Kreditwürdigkeit kann nicht nur beim Autokredit, sondern bei allen finanziellen Vorhaben helfen:

Aktuelle Bonitätssituation analysieren

Beginnen Sie mit einer kostenfreien Selbstauskunft bei der Schufa oder anderen Auskunfteien. Prüfen Sie die Einträge auf Richtigkeit und beantragen Sie gegebenenfalls die Korrektur fehlerhafter Informationen.

Offene Verbindlichkeiten regeln

Offene Zahlungen, Mahnungen oder Vollstreckungsbescheide sollten umgehend beglichen werden. Falls nötig, vereinbaren Sie Ratenzahlungen mit Gläubigern. Jeder erfolgreiche Abschluss solcher Verbindlichkeiten wirkt sich positiv auf Ihre Bonität aus.

Zahlungsverhalten optimieren

Pünktliches Begleichen von Rechnungen und Raten ist der Schlüssel zu einer besseren Bonität. Richten Sie Daueraufträge ein, um Zahlungsfristen nicht zu versäumen. Reduzieren Sie außerdem die Anzahl Ihrer Kreditkarten und Girokonten – zu viele offene Kredit- und Kontoverträge können negativ bewertet werden.

Langfristige finanzielle Stabilität aufbauen

Eine längerfristige Beschäftigung, ein fester Wohnsitz und regelmäßige Einkünfte wirken sich positiv auf die Kreditwürdigkeit aus. Versuchen Sie, über einen Zeitraum von 12-18 Monaten ein stabiles Zahlungsverhalten zu demonstrieren, bevor Sie einen neuen Kreditantrag stellen.

Kosten und Anbietervergleich bei Autokrediten trotz schlechter Bonität

Die Konditionen für Autokredite bei eingeschränkter Bonität variieren stark zwischen verschiedenen Anbietern. Ein Vergleich lohnt sich daher besonders:

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Anbieter	Zinsbereich (effektiv p.a.)	Besonderheiten	Bonitätsanforderungen
Santander Consumer Bank	5,99% - 13,99%	Spezielle Programme für bonitätsschwache Kunden	Auch bei mittlerer und niedrigerer Bonität
Creditplus Bank	4,95% - 15,95%	Schnelle Kreditentscheidung	Flexibel bei Bonitätsproblemen
S-Kredit-Partner	6,49% - 14,99%	Finanzierung auch älterer Fahrzeuge	Mittlere Anforderungen
Targobank	3,95% - 12,95%	Sondertilgung möglich	Mittlere bis hohe Anforderungen
Bank11	4,99% - 13,99%	Auf Autofinanzierung spezialisiert	Mittlere Anforderungen

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Prices, rates, or cost estimates mentioned in this article are based on the latest available information but may change over time. Independent research is advised before making financial decisions.

Wichtige Überlegungen vor dem Kreditabschluss

Bevor Sie einen Autokredit trotz schlechter Bonität abschließen, sollten Sie einige wichtige Faktoren bedenken. Zunächst ist eine realistische Selbsteinschätzung der eigenen finanziellen Tragfähigkeit unerlässlich. Kalkulieren Sie nicht nur die Kreditraten ein, sondern auch laufende Kosten wie Versicherung, Kraftstoff, Wartung und Steuern.

Achten Sie bei Kreditangeboten auf den effektiven Jahreszins statt nur auf die Werbeversprechen. Dieser spiegelt die tatsächlichen Kosten des Kredits wider. Seriöse Anbieter legen diese Information klar offen. Prüfen Sie zudem die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne zusätzliche Gebühren, die bei verbesserter finanzieller Lage die Gesamtkosten reduzieren können.

Ein oft übersehener Punkt ist die Frage nach einer geeigneten Restschuldversicherung, die im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit die Ratenzahlungen absichert. Besonders bei längerer Laufzeit kann diese sinnvoll sein, ist jedoch kein Muss und erhöht die Gesamtkosten.

Fazit

Eine herausfordernde Bonitätssituation ist kein unüberwindbares Hindernis auf dem Weg zum eigenen Auto. Mit der richtigen Vorbereitung, einer realistischen Einschätzung der eigenen finanziellen Möglichkeiten und dem Vergleich verschiedener Anbieter lassen sich auch bei eingeschränkter Kreditwürdigkeit passende Finanzierungsoptionen finden. Langfristig sollte jedoch immer eine Verbesserung der eigenen Bonität angestrebt werden, um in Zukunft von günstigeren Konditionen profitieren zu können.